Valeur nette américaine moyenne par âge : Millennials

Deux récessions économiques, une pandémie et une crise paralysante des prêts étudiants peuvent certainement mettre un frein à votre parcours de création de richesse. Et pour les millennials, c’est certainement le cas.

Alors que la moitié la plus jeune de cette génération vient tout juste de faire sa marque sur le marché du travail et que la moitié la plus âgée entre dans ses années où les revenus sont les plus élevés, voici un aperçu de la façon dont ce groupe a grandi et maintenu sa richesse.

Les millennials sont classés comme ceux nés entre 1981 et 1996 ; les membres les plus âgés de cette génération sont au début de la quarantaine, les plus jeunes au milieu de la vingtaine. De nombreux membres de cette génération atteignent leurs années de revenus les plus élevés, fondant ou fondant déjà une famille, une entreprise et devenant propriétaires.

Selon l'enquête 2019 de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs, la génération Y a une valeur nette moyenne comprise entre 76 000 et 436 000 dollars. Et selon un rapport de 2022, la génération Y a plus que doublé sa valeur nette totale, atteignant 9 380 milliards de dollars au premier trimestre 2022, contre 4 550 milliards de dollars deux ans auparavant.

Comparée aux autres générations, la valeur nette moyenne du millénaire ne dépasse que celle de la génération Z. Le millénaire moyen de moins de 35 ans a une valeur nette d'environ 76 000 $ ; ceux de plus de 35 ans s'élèvent à plus de 400 000 $. Les membres de la génération X ont une valeur nette moyenne comprise entre 400 000 et 833 000 dollars, et les générations plus âgées, notamment les baby-boomers et la génération silencieuse, ont une valeur nette moyenne de plus d'un million de dollars.

«Les millennials gagnent plus d'argent que toute autre génération à leur âge, mais détiennent une richesse beaucoup plus faible en raison du coût de la vie qui dépasse les augmentations de salaire», explique Molly Ward, planificatrice financière certifiée chez Equitable Advisors, basée à Houston. « De plus, chez les baby-boomers, comme ils se mariaient jeunes, il y avait souvent deux salariés dans un ménage, donc la valeur nette augmentait. Les millennials vivent souvent avec un seul salaire, car ils risquent de ne pas se marier jeunes ou de se marier du tout.

Pour de nombreux milléniaux, le chemin vers la création de richesse n’a pas été sans défis. Un taux d’inflation croissant, un coût de la vie plus élevé et de multiples récessions économiques ont rendu un peu plus difficile pour les membres de cette génération d’accroître leur valeur nette.

L’université coûte beaucoup plus cher qu’avant, et les portefeuilles des millennials en ont ressenti les conséquences. En fait, les frais de scolarité ont augmenté de 1 375 % depuis 1978, soit plus de quatre fois le taux d’inflation global, selon une étude de l’Université de Georgetown.

Alors que la génération Z détient le titre de la plus grande dette étudiante de toutes les générations, un pourcentage similaire de la génération Z et de la génération Y ont des soldes de prêts étudiants supérieurs à 50 000 $. Les soldes élevés des prêts étudiants ont amené de nombreux membres de la génération Y à retarder ou à annuler complètement des étapes importantes de création de richesse, comme l’épargne pour la retraite ou l’accession à la propriété.

Les données de Bankrate montrent que 68 % des millennials qui ont contracté un prêt étudiant pour leurs études supérieures ont retardé une décision financière importante en raison de leur dette..C'est plus élevé que pour les générations plus âgées : environ 54 % de la génération X et 42 % des emprunteurs baby-boomers ont déclaré avoir retardé une décision financière importante en raison de leur dette étudiante.

Les millennials ont vécu deux récessions avant l’âge de 40 ans qui ont considérablement influencé leurs perspectives d’emploi, leurs opportunités de revenus et leur capacité à rembourser leurs dettes – entrant sur le marché du travail au cours d’un des marchés du travail les plus difficiles. Pour les millennials âgés de 16 à 24 ans, pendant la récession de 2007 à 2009, le taux de chômage a atteint un sommet de 19 %, contre un sommet de 7 à 9 % pour les générations plus âgées.

La pandémie de COVID-19 a également fait reculer cette génération, épuisant considérablement la richesse qu’elle avait bâtie au cours de sa période de reprise. Selon la même étude de l’Université de Georgetown, 38 % des millennials ont reçu ou recherché une aide ou une assistance financière pendant la pandémie, et 35 % ont déclaré avoir dépensé leurs économies ou avoir retardé leur épargne/remboursement de leurs dettes.

Selon les données du US Census Bureau, le revenu médian des ménages de la génération Y avant impôts était de 71 566 $ en 2020, et de nombreux travailleurs de toutes les générations déclarent qu'ils ne gagnent pas suffisamment. Les deux tiers des travailleurs américains déclarent que leurs salaires ne suivent pas le rythme de l'inflation, et le pourcentage d'employés envisageant de quitter leur emploi est à son plus haut niveau depuis quatre ans, selon une nouvelle enquête CNBC en partenariat avec Momentive.